Ecco perchè devi comprare subito una polizza vita: Assicurazione significa protezione a garanzia di serenità

La parola “assicurazione” in senso generale sta a indicare un concetto che implica una protezione, una garanzia o in certi casi anche una conferma.

Se si passa ad un’osservazione del termine dal punto di vista giuridico, nel diritto l’assicurazione viene definita come un determinato tipo di contratto che può essere stipulato tra due parti (che sono da un lato l’assicurato e dall’altro l’assicuratore).

Per utilizzare le parole del Codice Civile, Art. 1882 “L'assicurazione è il contratto col quale l'assicuratore, verso pagamento di un premio, si obbliga a rivalere l'assicurato, entro i limiti convenuti, del danno ad esso prodotto da un sinistro, ovvero a pagare un capitale o una rendita al verificarsi di un evento attinente alla vita umana.”

Come è abbastanza facile immaginare, e come probabilmente già sappiamo tutti, questa definizione è abbastanza ampia e riguarda un numero davvero vasto di categorie. Infatti nel nostro quotidiano sentiamo molto spesso parlare di polizza assicurativa in ambienti diversi, poiché ne esistono di vario tipo: quelle sui mezzi di trasporto, quelle sulle case, sui viaggi e davvero molte altre.

Se è vero che ci sono diversi tipi di assicurazione diverse, possiamo anche dire che le principali famiglie in cui si possono dividere sono due: si tratta delle polizze assicurative per i danni, come lo possono essere incidenti, furti, catastrofi naturali e quant’altro, e di quelle che invece riguardano la vita umana, ovvero le polizze che trattano la morte o la sopravvivenza di un dato individuo.

In questo articolo ci occuperemo di spiegare le polizze del secondo tipo, e più precisamente parleremo della assicurazione contro il decesso, un prodotto assicurativo molto diffuso (anche se in Italia meno che all’estero), e cercheremo di spiegare per quali motivi dovresti contrarre una polizza di questo tipo subito, senza aspettare che il tempo passi.

Che cos’è

Partiamo dalle basi: che cos’è un’assicurazione contro il decesso? Questa polizza assicurativa viene anche chiamata Temporanea Caso Morte ed abbreviata in TCM. È un prodotto assicurativo che ha la funzione di proteggere le persone care o i prossimi di un individuo dai problemi economici che scaturirebbero in caso di morte del suddetto individuo.

Parlando in termini di contratto, colui che sottoscrive la polizza è il contraente e normalmente coincide con l’assicurato, mentre le persone che vengono coinvolte nel caso in cui l’assicurato dovesse scomparire sono i beneficiari.

Come funziona?

Passando al lato pratico, la polizza Temporanea Caso Morte è costituita (come ogni polizza assicurativa) da un premio che può essere unico oppure annuo, semestrale, trimestrale o mensile. Questo premio è calcolato sulla base di alcuni fattori che cambiano da persona a persona. Prima di stipulare il contratto infatti, la compagnia assicurativa effettuerà una ricerca e farà una sorta di intervista alla persona che si dovrà assicurare, per indagare il suo stile di vita, la sua età, il valore del capitale che si desidera assicurare, la durata del contratto (che può variare da un minimo di 5 anni ad un massimo di 30), se l’assicurato è un fumatore o meno, se pratica sport estremi... Insomma, il consulente vorrà cercare di ottenere tutti gli elementi possibili per avere un quadro chiaro del rischio che la sua azienda sta assumendo.

Dando per scontato che è sempre una buona idea quella di rivolgersi ad un consulente professionista per orientarsi nella scelta della tua assicurazione contro il decesso, se vuoi farti un’idea della somma che potresti andare a spendere, puoi fare una simulazione a questo link.

Se durante il periodo di validità del contratto si verifica il decesso della persona assicurata, la compagnia assicurativa sarà tenuta a liquidare la somma prestabilita ai beneficiari del contratto.

Perché dovrei sottoscrivere questa assicurazione?

Ormai hai capito cos’è un’assicurazione Temporanea Caso Morte, e ti è chiaro come funziona questa polizza assicurativa. Ma ancora ti sfugge il perché dovresti deciere di sottoscriverla. Sei giovane, in salute, non corri rischi!

Che dire, gli ultimi due anni ci hanno mostrato molto chiaramente quanto, nella vita, tutto sia imprevedibile, e come le situazioni tragiche possano accadere nel modo più inaspettato. Prevedere una assicurazione contro il decesso è una maniera preventiva di mettere in sicurezza i propri cari, la propria famiglia o anche semplicemente le persone a noi vicine che potrebbero beneficiare di un’entrata economica nel caso della nostra prematura ed improvvisa scomparsa.

Inoltre, questa polizza rappresenta un investimento che ha diversi vantaggi economici. Uno di essi è il fatto che il premio non entra nell’asse ereditario, e quindi chiunque può esserne beneficiario, senza contare il fatto che se il beneficiario è un erede, quest’ultimo può anche rinunciare all’ereità senza però perdere il premio dell’assicurazione. Un altro vantaggio a livello economico è che la TCM non è soggetta ad imposte come IRPEF né come tasse di successione: un aspetto, questo, che permette di mantenere intatto il capitale assicurato. E non è finita qui: un ulteriore aspetto molto interessante sta nel fatto che le polizze vita caso morte non possono essere pignorate né sequestrate. Ne consegue che se dovesse accadere che mentre hai sottoscritto una polizza vita ti ritrovassi ad avere un debito o un’obbligazione, i premi che hai versato fino a quel momento non possono essere utilizzati per pagarli.

Un bel po’ di ottimi motivi, non è vero? E va bene, ti sei convinto, l’assicurazione contro il decesso è una buona opzione, però ci vuoi pensare un po’, preferisci aspettare ancora qualche anno, in fin dei conti sei ancora giovane e c’è tempo... Giusto?  ...Sbagliato!

Se hai capito che questa polizza assicurativa fa al caso tuo, il momento giusto per sottoscriverla è...adesso!

Perché? Intanto perché, come è stato detto, gli imprevisti possono capitare in qualunque momento e non è mai troppo presto per agire preventivamente.

Inoltre qualunque compagnia assicurativa per calcolare la rata del premio tiene in conto l’età dell’assicurato. È logico che più passa il tempo, più aumenta la probabilità di decesso che, ahimé, prima o dopo tocca a tutti. Di conseguenza più l’assicurato è avanti con gli anni, più alto è il rischio che si prende la compagnia assicurativa.

Ti faccio degli esempi concreti, per quanto ovviamente indicativi, che puoi verificare tramite il simulatore della rata che ho linkato più in alto nell’articolo.

Una persona non fumatrice di 30 anni che si vuole assicurare per 30 anni (quindi la polizza scadrebbe ai 60 anni di suddetta persona) per un capitale di 150.000 € pagherà una rata annua di circa 240€. La stessa persona se vuole assicurarsi a 40 anni per il medesimo capitale e per una durata stavolta di 20 anni (e per la quale quindi la polizza scadrebbe comunque a 60 anni) pagherebbe una rata annua di 330€. Se invece volesse assicurarsi per 30 anni l’importo salirebbe oltre i 550€. Fai anche tu il tuo preventivo, clicca quì!

È quindi sotto gli occhi di tutti il fatto che la sottoscrizione di una polizza assicurativa Temporanea Caso Morte può essere una buona scelta per molti motivi diversi, e che temporeggiare non è quasi mai una buona idea: il rischio che corri infatti è quello di ritrovarti a pagare un importo più alto per il medesimo prodotto assicurativo, o peggio di perdere il momento in cui l’imprevisto accade, e di lasciare le persone a te vicine con molti problemi da affrontare.